Страхование гражданской ответственности является общепринятой нормой всего цивилизованного мира. Для Украины обязательное страхование - явление относительно новое.
В соответствии с Законом Украины № 1961-IV от 01.07.2004 г. «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств», все владельцы транспортных средств обязаны застраховать свою гражданско-правовую ответственность. Минимальный страховой полис «автогражданки» частично возместит ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц - потерпевших вследствие дорожно-транспортного происшествия.
Сразу хотелось бы обратить внимание на то, что страхованию подлежит не автомобиль, а ответственность владельца транспортного средства перед возможными пострадавшими. Все действия страховых компаний, независимых экспертов, страхователя и потерпевшего регламентируются законами Украины. Это почти не оставляет свободы действий для страховых компаний - и как следствие гарантирует выплаты.
Существует три типовых договора «автогражданки». В полисах первого и третьего типа указываются конкретные транспортные средства, в отношении которых действует договор страхования. В полисе второго типа - непосредственно человек, застраховавший свою ответственность.
В договорах первого типа к управлению транспортным средством может быть допущен любой человек, имеющий водительское удостоверение соответствующей категории. Договоры второго типа действительны только для одного физического лица. Договоры третьего типа могут включать до пяти лиц.
При страховании гражданской ответственности компенсируется только вред, нанесенный потерпевшей стороне, виновнику материальный ущерб не оплачивается. Выплатой компенсации ущерба занимается страховая компания, застраховавшая автомобиль виновного в ДТП. При страховании гражданской ответственности существует так называемая франшиза. Она не применяется в отношении компенсации ущерба жизни и здоровью. При нанесении ущерба имуществу третьего лица франшиза составляет до 2% от страховой суммы или 510 грн. Эту сумму страхователь, виновный в ДТП, должен компенсировать самостоятельно.
Максимальная сумма, которую компания-страховщик обязана выплатить при наступлении страхового случая, составляет 51 тыс. грн при причинении вреда жизни или здоровью на одного потерпевшего и 25 500 грн при причинении вреда имуществу на одного потерпевшего, но не более 5-кратного размера этой суммы на один страховой случай. В случае, если выплаченная сумма по действующему договору превысила 76 500 грн, действие договора может быть прекращено страховщиком в одностороннем порядке в соответствии со ст. 19.1 вышеупомянутого Закона.
Страховая компания выплачивает компенсацию только за вред, причиненный третьим лицам, и не выплачивает компенсацию за вред, причиненный здоровью людей и материальным ценностям, находившимся в транспортном средстве страхователя.
В отдельных случаях страховая компания имеет право попытаться взыскать с виновника деньги за причиненный им ущерб:
а) если водитель был пьян или находился в состоянии наркотического опьянения; б) если водитель управлял транспортным средством без водительского удостоверения соответствующей категории; в) если после дорожно-транспортного происшествия самовольно оставил место происшествия либо уклонился от проведения в установленном порядке проверки.
В перечисленных случаях страховая компания сначала выплачивает компенсацию потерпевшим, а потом предъявляет виновнику требование о взыскании выплаченной суммы.
В случае ДТП в страховую компанию за возмещением должен обращаться пострадавший или лицо, имеющее право на возмещение ущерба. На нем же лежит обязанность по предоставлению в страховую компанию всех необходимых документов.
